经历了高歌猛进到有序发展的普惠金融，近年来被赋予了新的使命。今年2月，中央提出要促进普惠金融和绿色金融、科创金融等融合发展，提升政策精准度和有效性，同时有序推进数字普惠金融发展。

　　很长时间以来，农商行信贷业务主要面向“三农”主体和小微企业，这些都是距离数字化最遥远的场景和群体。银行要派出大量的客户经理下沉到田间地头和街道巷陌，但仍无法从根本上改善客户申贷获得率和贷款覆盖面低的局面。具体来看，有以下几个难题一直困扰着农商行信贷业务高效发展：首先，依靠人力的审批和管理方式无法满足普惠金融的快速发展;其次，银行缺少应对快速变化的欺诈风险和信用风险能力;再者，银行缺乏完善的贷后跟踪预警监控系统，无法实时捕捉客户的风险变化。

　　作为中国金融数智化转型的赋能者，百融云创借助自身的数智化能力，以及为7000家金融机构服务的领先经验，将技术、产品和解决方案“封装”为体系化的数智化转型工具箱，为金融机构提供一套完整、开放和先进的服务方案，将数智化思维、数智化工具全面嵌入转型各个环节，触及转型的核心，为业务赋能。

　　百融云创面向金融信贷业务打造了风险预警平台,基于该平台，百融云创携手黄河农商行以数智化为核心重塑普惠金融服务模式。

　　风险预警平台由预警信号体系、预警管理流程、预警监控分析、风险预警管理政策四大板块组合而成。通过一系列定量、定性的技术手段，针对未知的风险，建立全天候不间断的监控体系，让预警始终跑在风险前面。不仅能快速锁定风险，把好风险关隘，更能快速响应，联动处理机制。

　　2021年底，黄河农商行完成了风险预警系统与银行信贷系统无痕接入，在整个过程中不需要改变银行的物理环境，也不会在系统层面直接影响整个业务流程。

　　预警平台是怎么运作的呢?在银行的信贷系统中，预警平台就像是一座雷达对未知环境进行24小时不间断的扇面扫描，明确预警监测对象。根据不同监测对象，如个人客户、企业客户、小微企业主、押品、贷款产品设置不同预警主题。并设置风险的“红绿灯”信号，以颜色直观反应客户的风险程度。

　　同时在整个预警管理过程中，不断进行动态的归纳和总结，以此来优化预警管理流程。比如接收到风险信号后，决定谁来处置、谁来跟踪、谁来解除，让预警流程与作业流程实现完美的联动。

　　此外，风险预警平台还提供了可视化的风险监控系统，实现数据可视化、风险预警主动化，为提前防范化解风险，提供保障，并以此来提升风险观测的大局观和部门之间的协同性。

　　当然，风险预警终归还是要回归到机制层面。依托风险预警平台，银行风险预警管理各层机构和部门人员，在履职时都变得有据可依，为监管检查提供必要有效证明。

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